有多少钱能成立一家银行?网友:太难了

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梦想还是要有的,万一实现了呢?

在我国商业银行的分类中,除了中农工建、交行、邮储6大国有银行之外,还有12家全国性股份制商业银行,比如招行、中信银行、浦发银行等;另外地方性商业银行也是重要组成部分,比如各城市的城商行、农信社等。

上述三种类型的商业银行中,或者国有控股,或者国有参股,都离不开国有资本的支持。

但有一种类型的商业银行比较特殊,那就是近7年才兴起的民营银行,比如前海微众银行、天津金城、重庆富民等,该类银行一般规模较小,而且很多没有线下业务,通过线上发展业务。

从“民营银行”四个字可以看出,在我国成立一家单纯依赖民间资本的银行是完全可以实现的,并非一定要有国有资本注资。

那么有多少钱可以开银行呢?或者说除了资金量满足要求外,还有哪些“条条框框”?

第一,需要征得银行业监督管理机构的审查和批准

商业银行本质上也属于“公司”,但是“银行”这两个字可不是随便乱用的。

《商业银行法》第二章第十一条明确规定,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位不得在公司名称中出现“银行”两个字,任何单位和个人也不得从事商业银行各类业务。

也就是说,倘若你萌生了开银行的念头,第一步先要取得使用“银行”二字的资格,此时就需要向银保监会提交“申请书”、可行性研究报告以及其他规定的资料和文件。申请书中需要载明名称、所在地、业务范围、注册资本等基本信息。

倘若很幸运地批准了,不要高兴太早,这只是万里长征的第一步。

第二,提供更为具体的材料

上文所说的“申请书”只是初步申请,获得批准后,填写正式申请表,并完成以下事项、提供以下资料:

1,基本材料

这部分的材料相对来说比较好准备,都是一些公司框架内的基本材料,比如公司章程草案、经营计划书、经营方针、经营场所的安全保障措施、股东名册及股权分配方案等。

2,验资

重中之重来了,开银行需要多少钱?

开一家全国性商业银行,注册资本最低10亿;城市商业银行最低1亿;农村商业银行最低5000万。

这么看来开一家银行不需要很多钱,民营银行更不需要多少钱吧?事实上并非如此:

《商业银行法》中并未对民营银行的注册资本作出规定,因为第一家民营银行从设立至今不过才7年的时间,但这并不意味着民营银行没有注册资本上的要求,事实上,民营银行的注册资本最低限额已经提高到20亿。

从目前18家民营银行的注册资本来看,最高的是微众银行,注册资本42亿元,其次是3家注册资本为40亿的民营银行,注册资本最低的也有20亿。

更重要的是,对于普通业态的公司来说,注册资本不等于实缴资本,但《商业银行法》注册资本应当是实缴资本,即便不是实缴资本,实缴比例也是有最低限额的。比如微众银行注册资本42亿,实缴资本30亿;吉林亿联注册资本和实缴资本都是30亿;辽宁振兴实缴资本和注册资本都是20亿。

也就是说,如果你想成立一家民营银行,各股东至少要凑出来20亿的现金,这是最基本的资金要求。

第三,对董事、高管、股东的要求

有资金就能开银行了?绝对不是,对关联人员的要求也比较高:

首先,对董事、高管是有任职资格要求的,不是随便找几个人就能任职的,就像银行工作人员要求持有银行从业资格证、证券从业人员需要持有证券从业资格证、基金从业人员需要持有基金从业资格证一样,董事、高管作为银行核心人员,任职资格的要求会更高;

再者,对股东也有要求,《商业银行法》中规定持股5%以上的股东需要提供资信证明和其他相关材料,比如征信不达标则不能作为股东、限制进入银行业的人员也不能出任股东。这些要求都是为了化解经营风险的需要。

以上还只是最基本的要求,事实上还有很多细则上的要求,比如山西银监局就要求民营银行的设立除了需要符合城市商业银行市场准入的标准之外,还对公司股东有资产最低限额的要求,即企业净资产不低于100亿元,且终极受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿,只有符合上述条件才能作为发起人。

写在最后:

综上来说,不是有钱就能开银行的,即便你有20个亿,还对发起人有净资产上的最低要求,另外,审批程序也极为严格。但这都是为了化解风险的需要,毕竟银行成立后就可以揽储,储户的利益如何保证?银行股东没有强大的经济实力是担不起这个责任的。

在实践中,设立一家银行需要得到地方财政的支持,而且一般会将地方财政或地方国企引入股东中,且作为发起人。单靠几个个人或几家民营企业是很难成立银行的,毕竟审查和批准的第一原则是如何防范风险、化解风险。

来源:中年老刘聊财经

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